利率高达3%!银行大额存单“贴息”转让火爆,能入手吗?
来源:龙8国际 更新时间:2024-10-31 17:33:35
近期,贴息银行大额存单市场掀起了一股转让热潮,利率年利率高于2%的高达三年期大额存单备受青睐,基本处于 “售罄” 状态。银行某城商行南京金融城支行理财经理告诉扬子晚报/紫牛新闻记者,大额“昨天刚刚成交的存单一笔大额存单转让利率高达3.03%,刚放出来就没有了,转让秒没。火爆”这样高利率的贴息大额存单值得入手吗?扬子晚报/紫牛新闻记者请教了专家。
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转让区3%大额存单“秒光”
10月9日,在平安银行、高达民生银行App的银行大额存单转让区,均有测算年利率3%以上的大额大额存单在转让,且在App刷新后立马被抢光。存单不过,转让扬子晚报/紫牛新闻记者发现,2%年利率的大额存单转让速度也很快,有的挂上短短几分钟后刷新就显示“该挂单已失效”。
当日中午12时40分,记者在平安银行App上看到,大额存单转让区中,测算年利率最高的达到3.1%,一经开售便“秒没”。年利率为2.362%和2.189%的大额存单也在开售后一分钟之内就显示已被人买走。
同日,民生银行App大额存单转让产品中,按照测算年利率从高到低排序,最高的一张存单测算年利率为2.243%,存单本金为50万元,原存单年利率为2.25%,剩余期限还有1058天。另外,该行还有多张测算年利率2.1%以上的大额存单在转让中。
10月9日,扬子晚报/紫牛新闻记者走访了南京建邺区多个银行线下网点。某城商行客户经理告诉记者:“大额存单转让需要客户自己随时关注、随时刷新,自行抢购,抢到就有,抢不到就没有,银行只是作为一个中间平台,大额存单转让的具体利率由客户自行决定。”他介绍,目前他们银行大额存单利率一年为1.85%,两年为1.95%,三年为2.15%。
另一家股份制银行理财经理告诉记者:“对大额存单转让感兴趣的客户需要自己随时在手机App上观察,是无法等客户经理通知的。时间、利率和本金三个要素满足自身需求就可以下手‘抢’。”
扬子晚报/紫牛新闻记者注意到,随着转让区利率升高,不少风险偏好较低的投资者也在社交平台上分享出自己的“捡漏”经验,“最近大A火爆,大家跑步进市场,今天捡漏一个大额存单,还剩1年多,利率竟然有3.1%。”
“不敢进股市,风险太高,还是大额存单稳妥。”另一位投资者表示,自己也抢到了一个3.1%利率的存单。
高利率大额存单长期看“有性价比”
业内人士分析称,大额存单转让受关注,可能与近期股市情绪回暖、赚钱效应显现有关。持有大额存单的客户如果提前赎回要损失多少利息?
扬子晚报/紫牛新闻记者请江苏省理财师协会秘书长南小鹏帮忙算了个账:以某银行App的大额存单转让专区在售的存单为例,到期测算年化最高的为4.74%,该存单本金50万元,原本的到期利率为1.9%,存期184天,如今剩余期限仅28天,让利幅度0.22%,转让价格为50.3万元,购买该存单的储户到期收益(持有到期本息合计金额-购买转让单价格)为1855.56元。那么这位客户提前赎回就损失了3000元的利息。
另一方面,南小鹏认为,对于追求稳妥的投资者来说,确是个不错的机会。“从长期利率走势而言,3%的中短期无风险收益,还是很有性价比的。”
南小鹏说:“如果在过去两三年,你股票类的配置,回撤过程中让你寝食难安,那说明配置比例过高,对应的波动超出你的承受能力。所以趁着本次反弹,无论你持仓是亏是盈,都有必要做下资产平衡,即适度降低股票类资产占比,提高固收占比。如果是偏稳健或保守的家庭,且缺乏专业的投资能力,股票类资产占比,建议还是低于20%,甚至可以不配。”
谈及近期股市上涨对存款和理财的影响,南小鹏说,不仅仅是存款,近期部分银行的现金管理类理财因为赎回金额过大,触发大额赎回;包括反弹以来债券市场也出现一定的回撤,不少债券基金和以债券为主的中长期银行理财,也出现了下跌。不过从长期角度而言,这些资产的回撤,对有配置这些资产需求的客户来说是一个不错的买入时点。(以上观点不构成投资建议)
实习生 宁沙 扬子晚报/紫牛新闻记者 徐兢
校对 盛媛媛